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　　银行内应

　　中行内蒙古分行的前台女客户经理通拉嘎，伙同其就职于包商银行的未婚夫，将相关账户资金在两家银行之间腾挪

　　多名受访知情人士，为财新《新世纪》记者还原了图雅打入银行系统的经过。

　　他们描述，图雅30多岁，胖胖的，汉名叫高霞（音）。在内蒙古很多少数民族人士同时有蒙、汉双名。2010年，图雅以大客户身份在中行进行个人理财，前述女员工通拉嘎则是对口服务的客户经理。图雅对该客户经理颇为关照，当后者揽存任务紧迫时，图雅出手颇为大方。经过几番交往后，双方信任感逐渐加深，以至于图雅将其存折、密码等支付凭证交由前述客户经理代为保管，后者亦为其操作资金进出。

　　这本是银行前台人员工作的分内之责。在金融行业有过一线任职经历的人士介绍说，一线员工为大客户提供方便，既是揽存手段又常有违规打擦边球的嫌疑。例如，银行普遍规定5万元以上的资金出入需客户本人到前台办理，可是客户与员工相互熟悉后，资金超额、代为操作的行为相当普遍。

　　“资金不出问题，大家相安无事。”前述人士说，“一出问题，银行员工就容易被拖下水。”

　　在交往初始阶段，图雅的资金显得并无问题，通拉嘎欣然接受。但她对图雅知之甚少。知情人士称，图雅并无特殊背景，但抓住了人们逐利的心理，特别是在找到了银行内应人员之后。

　　通拉嘎觉察到个中端倪时，已被绑上图雅的生意链条。上述知情人士表示，如果通拉嘎就此收手，未必被追究刑事责任。然而，在图雅抽佣分成的许诺下，她由被动转为主动，双方私下签署合作协议，从此一发不可收拾。

　　作为中行前台客户经理的通拉嘎，还伙同其就职于包商银行的未婚夫，将相关账户资金在两家银行之间腾挪。

　　据知情人士介绍，这位包商行员工后来参与设计了整套方案，他本人亦成为重要操盘手。而图雅是用一套房产收买了这对未婚夫妇。当地商品房均价都在6000元/平方米以上，且仍在不断攀升，“这对他俩是个很大的诱惑”。而另一名中行后台男性员工，据称也收受了一套房子和数额不详的现金。

　　在事发且银行内应被调离岗位后，开始有储户发现其银行账户资金不翼而飞，便向中行追索。有储户辗转告知财新《新世纪》记者，其存款方式合理合法，是在存入银行后去向不明的，“有人内外勾结，挪用了储户资金”。

　　实际上，储户并不天真，对于图雅的操作方式心知肚明。图雅、银行内应、储户三方的操作方式，实际上是图雅和银行内应合谋，用银行信用来为储户提供本金安全保障，同时资金体外循环逐利。如果一切顺利，储户有高息回报；如果“庞氏游戏”垮台，储户拿着存折向银行要钱。风险则转嫁给银行。资深业内人士指出，图雅劫持银行信用，危害绝不低于打劫银行。

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